بیمه تکمیلی و راهنمای جامع آن

بیمه تکمیلی و راهنمای جامع آن

با توجه به این که انسان همیشه در معرض خطر و تصادف (چه توسط عوامل طبیعی و چه عوامل مصنوعی) قرار دارد. شرکت های بیمه با ارائه طرحی تحت عنوان بیمه درمانی، مردم را از بابت هزینه های سنگین ناشی از درمان بیماری، آسوده خاطر کرده اند. و شما می توانید. با خیال راحت خودتان و اعضای خانواده خود را بیمه کنید. تا در صورت بروز مشکل، نگران سنگینی هزینه های ناشی از دارو و درمان نباشید. شما با مطالعه بیمه تکمیلی و راهنمای جامع آن آشنایی بیشتری خواهید داشت.

مهم ترین سوالی که شاید برای افراد در رابطه با بیمه پیش می آید، این است که بیمه درمان تکمیلی چیست؟ بیمه های درمانی معمولا شامل بیمه های درمان تکمیلی و درمان پایه هستند. که هرکدام شرایط، ویژگی و فواید خاص خودشان را دارند. اما تفاوت بزرگ بین این دو بیمه در این است. که بیمه های درمانی پایه اغلب از سوی برخی نهاد های خاص به مردم ارائه می شود. اما بیمه های درمان تکمیلی کاملا در همه شرکت های بیمه ارائه می شود. و مردم راحت می توانند. برای حفظ جان خانواده خود، به این شرکت ها مراجعه کنند.

به طور معمول هزینه‌های پزشکی توسط بیمه درمان پایه پرداخت می‌شود اما گاهی ممکن است هزینه‌های درمان بیشتر از سقف تعهدات بیمه‌های پایه باشد در این مواقع اگر شخص، بیمه درمان تکمیلی داشته باشد این هزینه‌ها توسط این بیمه و تا سقف تعهدات آن پرداخت می‌شود.

بیمه تکمیلی چیست؟ چگونه بیمه درمان تکمیلی به کمک ما می‌آید؟

قطعا همه ما در جریان هزینه‌های سرسام آور درمان هستیم، اما متاسفانه برخی از خانواده‌ها، توان پرداخت این هزینه‌های گزاف را ندارند. به خصوص در رابطه با بیماری‌های پرهزینه و صعب العلاج این مساله حادتر است. بیمه های تکمیلی جایی برا ی کم کردن این نگرانی ها است. در این کره خاکی، برای هر مشکلی یک راه حلی وجود دارد، و راه حل این مشکل نیز “بیمه تکمیلی” است.

اول از همه باید به این سوال پاسخ دهیم که بیمه مکمل چیست؟ بیمه تکمیلی که تحت عنوان بیمه درمان تکمیلی و بیمه تکمیلی درمان از آن یاد می‌شود، از انواع بیمه های درمان و بیمه‌ای برای جبران هزینه‌های بالای درمان بیماری‌هاست. بخش زیادی از هزینه‌های درمان را در زمان بیماری یا حتی بعد از آن می‌توان به بیمه تکمیلی سپرد!

برای این که بتوانید بخش از زیادی از هزینه های درمان را به بیمه تکمیلی واگذار کنید، می‌بایست اول یک بیمه پایه داشته باشید؛ سپس بیمه تکمیلی تهیه کنید. شما می‌توانید هر سال با پرداخت مبلغ حق بیمه از پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی استفاده کنید. در واقع می توان گفت، خرید بیمه تکمیلی، یک آینده‌نگری هوشمندانه در روزهای سلامتی برای روزهای بیماری ست! به عبارت دیگر، این کار، تجربه عملی این جمله معروف را تداعی می‌کند ” پیشگیری بهتر از درمان است”.

حال که دانستید بیمه تکمیلی چیست؟

احتمالا برای انتخاب بیمه‌ای که مناسب شما باشد دچار سردرگمی شده‌اید. برای رهایی از این سردرگمی مقاله بیمه تکمیلی و راهنمای جامع آن که در مورد دانستنی های بیمه‌های تکمیلی است. را مطالعه بفرمایید.

البته برای استفاده از این نوع بیمه، بهتر است که قوانین بیمه تکمیلی و شرایط استفاده از بیمه تکمیلی را هم مطالعه کنید.در این مقاله، قصد داریم. بیشتر به بیمه درمان تکمیلی و موضوعات آن بپردازیم. شما نیز اگر سوالی در مورد این بیمه‌نامه کاربردی دارید. و می‌خواهید دقیق تر بدانید. که ” بیمه تکمیلی چیست” در ادامه با پامیشا همراه باشید.

این نوع بیمه‌ها در انواع مختلف توسط شرکت های بیمه ارائه می شوند که نام آنها به عنوان تکمیل کننده هزیته های درمانی می درخشد! هم چنین می تواند جبران کننده ی هزینه های درمانی شما باشد. حتی این بیمه درمان می‌توانند مکمل سایر بیمه‌های درمان نظیر بیمه تامین اجتماعی، بیمه سلامت تلقی شود.

پوشش‌ های بیمه تکمیلی چیست و چه وقت مورد استفاده قرار می ‌گیرد؟

در حقیقت، می توان گفت. که پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی، تعهداتی ست. که بیمه گر در قبال بیمه‌گزار متعهد است. و باید آنها را به درستی انجام دهد. شرکت بیمه در زمان بروز بعضی از بیماری ها به شرح زیر خدماتی را ارائه می کند. از پوشش هایی که در بیمه درمان تکمیلی ارائه می شود. میتوان به موارد زیر اشاره نمود:

• پوشش هزینه‌ های پاراکلینیکی (سونوگرافی، ام آر آی، اکوکاردیوگرافی و…)
• هزینه بیمارستانی مانند پوشش شیمی درمانی یا بستری
• پرداخت خدمات آزمایشگاهی (نوار قلب، رادیو گرافی)
• هزینه‌های عمل‌های حیاتی جراحی مثل مغز، اعصاب، سرطان، پیوند ریه، کبد
• پرداخت هزینه‌های عمل سرپایی (گچ گرفتن، ختنه کردن)
• پرداخت هزینه‌های عمل‌های سرپایی مثل گچ گرفتن، ختنه کردن، بخیه زدن و…
• هزینه جراحی چشم شامل عیوب انکساری
• پرداخت هزینه عینک و سمعک
• پرداخت هزینه‌های دندان پزشکی به جز ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه.
• پوشش ویزیت و دارو و خدمات اورژانسی
• پرداخت هزینه حضور همراه برای بیماران زیر ۷ و بالاتر از ۷۰ سال.
• پرداخت هزینه‌های درمان ناباروری و نازایی
• پرداخت مبالغ تهیه هاروتز
• پوشش بلایای طبیعی و جبران هزینه‌های ناشی از آن

بیمه درمان تکمیلی چه عمل‌های جراحی را پوشش نمی‌دهد؟

بیمه تکمیلی عمل‌های زیبایی را پوشش نمی‌دهد. فقط عمل‌های جراحی را پوشش داده که برای تکمیل و بهبود سلامتی افراد انجام گیرد. از جمله عمل‌هایی که تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار نمی‌گیرند به شرح زیر هستند:

• عمل زیبایی بینی( به طور کلی، بیمه عمل زیبایی بینی یا هر عمل زیبایی دیگر تحت پوشش بیمه تکمیلی نیست.)
• عمل زیبایی کوچک کردن معده یا لیپوماتیک
• جراحی‌های زیبایی همچون فیلر لب فیلر بینی
• عمل‌های زیبایی همچون زاویه فک و…. تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار نگرفته و فقط این بیمه عمل‌های درمانی را تحت پوشش خود قرار می‌دهد.
• انواع بیمه‌های درمان تکمیلی

در زیر به انواع بیمه‌های تکمیلی درمان اشاره می‌کنیم:

• بیمه تکمیلی انفرادی
• بیمه تکمیلی گروهی
• بیمه تکمیلی خانواده
• بیمه تکمیلی زایمان
• بیمه‌ی تکمیلی بازنشستگان
• بیمه نامه تکمیلی انفرادی

درواقع نام بیمه تکمیلی درمان انفرادی نشان‌ دهنده عملکرد آن است؛ این بیمه برای افرادی مناسب است. که می‌خواهند بیمه‌ای را به صورت انفرادی، برای خودشان تهیه کنند. در حقیقت، این بیمه از آن بیمه‌هایی ست. که به صورت محدود توسط بعضی از شرکت‌های بیمه مثل بیمه تکمیلی انفرادی سامان، بیمه تعاون و شرکت بیمه ایران ارائه می‌شود.

نرخ بیمه‌نامه تکمیلی انفرادی چقدر است؟

در بیمه درمان انفرادی، با انتخاب پوشش‌های متعدد، مبلغ حق بیمه تنوع می‌یابد. برای محاسبه هزینه و قیمت بیمه درمان، لازم است که جمع حق بیمه پوشش‌‌های انتخابی را محاسبه کنید. شرکت‌های ارائه دهنده بیمه درمان، برای سهولت کار بیمه‌گذار هزینه بیمه درمان را از همان وهله اول محاسبه و اعلام می‌کند.

لطفا توجه داشته باشید که فرانشیز بیمه تکمیلی و دوره انتظار، می‌تواند در هزینه بیمه درمان تاثیر‌گذار باشد. در حقیقت قیمت بیمه درمان تکمیلی انفرادی بر اساس عوامل مختلفی تعیین می‌شود.

بیمه تکمیلی خانواده چیست؟

قطعا هر شخصی که خانواده تشکیل داده‌است؛ در برنامه های کاری خویش ” بیمه درمان تکمیلی خانواده” را هم برای خود و هم برای خانواده اش لحاظ می‌کند.

بیمه درمان تکمیلی خانواده به ویژه برای افرادی مناسب است که عضو سازمان یا گروه خاصی نیستند. این افراد نمی توانند بیمه نامه تکمیلی گروهی داشته باشند در این شرایط، تهیه بیمه تکمیلی خانواده می تواند بیمه نامه مطلوبی برای آنها باشد.

بیمه تکمیلی گروهی چیست؟

گاهی برخی از کارفرماها یا سازمان و شرکت‌ها برای کارمندانی که در آنجت مشغول به کار هستند، بیمه درمان تکمیلی گروهی تهیه می‌کنند. کارکنان می‌توانند از پوشش‌های بیمه تکمیلی گروهی برای خود و افراد تحت تکفل استفاده نمایند.

شرایط بیمه درمان تکمیلی گروهی برای شرکت‌ها

قبلا طبق قانون بیمه، فقط شرکت‌های بالای ۵۰ نفر مجاز به استفاده از بیمه درمان گروهی برای پرسنل خود بودند، اما اخیرا، این قانون برداشته شده‌است. در قانون جدید بیم آمده است که برای شرکت های زیر ۵۰ نفر نیز، امکان ارائه بیمه درمان تکمیلی گروهی وجود دارد. از نظر پوشش‌های بیمه‌ای، بیمه نامبرده شده تفاوت آنچنانی با بیمه تکمیلی گروهی بالای ۵۰ نفر ندارد؛ این بیمه فقط از نظر مبلغ حق بیمه و سقف تعهدات درمانی، با بیمه درمان گروهی تفاوت دارد.

فراموش نشود که در حال حاضر، تعداد انگشت شماری از شرکت‌های بیمه‌گر، این نوع بیمه را ارائه می‌دهند.

هنگامی که بیمه نامه درمان تکمیلی گروهی برای گروه های زیر پنجاه نفر صادر گردد، شرکت‌های بیمه و همچنین بیمه‌گذاران موظف به رعایت شرایط زیر هستند:

در بیمه درمان تکمیلی گروهی، یک پرسش‌نامه سلامت به وسیله شرکت بیمه تهیه شده است. پرسنل سازمان که می‌خواهد بیمه نامه تکمیلی گروهی را برای اعضای خود تهیه کند، باید این فرم را برای خود و اعضای تحت تکفل خود تکمیل نمایند.
چنانچه پزشک معتمد بیمه، یک سری آزمایش‌ها را برای هر فرد ضروری تشخیص دهد، کسانی که طالب بیمه گروهی هستند، باید این آزمایش‌ها و معاینات را با هزینه شخصی خود انجام دهند.
متقاضی بیمه میبایست برای تک تک افراد خانواده خود درخواست صدور بیمه کند. اما شرکت بیمه بعد از بررسی و انجام آزمایش‌‌های لازم،‌‌ می ‌تواند برای فرد یا افرادی از خانواده بیمه صادر نکند.
مهم است بدانید که پوشش هزینه‌های رفع عیوب انکساری چشم در این بیمه ارائه نخواهد شد. برخی از شرکت‌های بیمه، عمل لیزیک را عمل زیبایی می‌دانند. هزینه عمل‌های زیبایی در بیمه تکمیلی پرداخت نخواهد شد.
بیمه درمان تکمیلی بازنشستگی تامین اجتماعی

بازنشستگان؛ مستمری بگیران و از کار افتادگان بخوانند!

بازنشستگان می‌توانند به همراه همسر و سایر افراد تحت تکفل خود، تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار بگیرند.در واقع، آنها برای ثبت نام بیمه تکمیلی باید به کانون بازنشستگی تامین اجتماعی مراجعه کنند.

نکته‌ای مهم که بازنشستگان محترم باید به آن توجه کنند، این است که بیمه تکمیلی سازمان تامین اجتماعی هیچ گونه ارتباطی با شعبه‌های این سازمان نداشته و صرفا مسئول ثبت نام یا انصراف بیمه‌شدگان است.

بازنشستگان و مستمری‌بگیران تأمین اجتماعی برای ثبت‌نام بیمه تکمیلی باید به سامانه www.kabta.irمراجعه کنند. برای ثبت‌نام بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی در سال ۱۴۰۰ تا آخر بهمن ماه فرصت است. باید گفت که مدت زمان قرارداد بیمه عمر و تکمیلی یک سال و از تاریخ اول آذر ۱۴۰۰ تا آخر آبان ۱۴۰۱ است. متقاضیان باید در هنگام ثبت‌نام در فرم موافقت خود را اعلام کند. البته نیاز است که از طریق دریافت فیش حقوقی از سایت تأمین اجتماعی یا مراجعه به کانون از قطعی شدن ثبت‌نام خود مطمئن شود. بعد از ثبت‌نام، حق بیمه از حقوق بازنشسته کسر خواهد شد.

حالا سوال این است که قیمت بیمه تکمیلی تامین اجتماعی چقدر است؟

حق بیمه تکمیلی برای هر فرد در سال ۱۴۰۲ برابر با ۲۰۵ هزار تومان است. همچنین اینکه سقف تعهدات آن نسبت به سال گذشته افزایش داشته است. سقف تعهدات پوشش‌ها به صورت زیر است:

بستری‌های فوق تخصصی تا سقف ۷۵ میلیون تومان
بستری‌های عمومی تا سقف ۳۵ میلیون تومان
آمبولانس داخل شهر ۱ میلیون تومان
آمبولانس برون شهری ۲ میلیون تومان
خدمات پاراکلینیکی و خدمات تشخیص درمان سرپایی تا سقف ۵ میلیون تومان
عمل مجاز سرپایی تا سقف ۳ میلیون تومان
آزمایش پاتولوژی تا سقف ۱ میلیون و ۷۵۰ هزار تومان
عمل لیزیک چشم هر دو چشم تا سقف ۹ میلیون تومان و یک چشم ۴ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان
بیماری‌های خاص و صعب‌العلاج درزمینهٔ درمان جراحی‌های سرطان، تأمین هزینه‌های شیمی درمانی، رادیوتراپی و غیره ۲۵ میلیون تومان

اگر بازنشستگان فوت کنند، تکلیف بیمه درمانشان چیست؟

اگر مستمری بگیران یا بازنشستگان فوت کنند. پوشش بیمه متوقف نمی‌شود. خدمات بیمه درمان تکمیلی برای افراد تحت تکفل وی ادامه‌دار خواهد بود. همچنین بیمه‌شدگان در صورت انصراف از پوشش های بیمه تکمیلی از اول قرارداد به مدت ۳ ماه فرصت دارند. تا به کانون بازنشستگی مراجعه نمایند. آنها می‌توانند با تکمیل فرم انصراف، از پوشش بیمه‌ای خود انصراف دهند.

بیمه تکمیلی فریلنسرها

در حال حاضر، شاهد رشد گروهی به نام فریلنسرها هستیم. آن‌هایی که ترجیح می‌دهند تا در خانه یا با اجاره یک فضای اختصاصی برای خود به صورت پروژه‌ای کار کنند. از آنجا که برای این گروهی از طرف ارگان یا شرکتی بیمه رد نمی شود، از این رو باید خودشان به فکر خرید بیمه باشند. بیمه تکمیلی فریلنسرها همان بیمه تکمیلی انفرادی است. که این گروه می‌توانند. هزینه‌های درمانی را به شدت کاهش دهند.

آیا هر شخصی می‌تواند چند بیمه درمان تکمیلی داشته باشد؟

بله. بر اساس ماده ۱۷ آیین نامه ۹۹ شورای عالی بیمه می تواند. اگر بیمه شده چندین بیمه درمان تکمیلی بیش از چند شرکت را داشته باشد، می‌تواند. به دلخواه از هر کدام استفاده کند. به عبارتی اولویت بندی استفاده را خود او می‌تواند تعیین کند.

بیمه تکمیلی برای خانواده

همه افراد خانواده می‌توانند از خدمات و پوشش‌های بیمه تکمیلی بهره ببرند.مزایا و معایب بیمه تکمیلی به شرح زیر است:

همان‌طور که می‌دانید. بیمه‌های درمانی پایه؛ برای دندان پزشکی خدمات محدودی را در مراکز محدود ارائه می‌کنند. به این ترتیب بیمه‌های تکمیلی می‌توانند. کمک خیلی زیادی در جبران هزینه‌های سنگین دندان‌پزشکی باشند.
از خدمات همه بیمارستان‌ها و مراکزی درمانی خصوصی طرف قرارداد با بیمه‌های تکمیلی، می توان استفاده کرد.
اگر به تازگی باردار شده و یا قصد بارداری دارید. این مزیت بیمه تکمیلی از آنِ شماست؛.می توانید با استفاده از بیمه‌های تکمیلی، هزینه‌های نازایی و زایمان خود را رسیدگی نمایید.برای اطلاعات بیشتر، مقاله بیمه تکمیلی برای نازایی را مطالعه کنید.
دوره انتظار این بیمه‌نامه در بعضی پوشش‌ها مثل بستری و جراحی زیاد است. ممکن است دوره انتظار، بیمه شده را تا حدی خسته کند.
از دیگر محدودیت‌های بیمه تکمیلی می توان به داشتن سقف تعهدات در پرداخت خسارات بیمه نامه اشاره کرد.

شرکت های ارائه دهنده بیمه درمان تکمیلی :

همه شرکت‌های بیمه خدمات بیمه تکمیلی را ارائه نمی‌دهند. برخی از شرکت‌های ارائه دهنده خدمات بیمه تکمیلی به شرح زیر هستند:

آیا محدودیت سنی در بیمه درمان تکمیلی وجود دارد؟

در استفاده از پوشش‌های بیمه تکمیلی، محدودیت‌ها و شرایط سنی خاصی وجود دارد. در بخش زیر به بررسی برخی از شرایط این بیمه می‌پردازیم:

حداقل ۱۸ سال سن برای همه انواع بیمه تکمیلی
اگر بیمه شده فرزند پسر بیمه‌گذار باشد، باید بداند که تا زمان اتمام مدت تحصیل و مشمول شدن برای خدمت سربازی می‌تواند از پوشش بیمه تکمیلی استفاده نماید.
برای بیمه شده های دختر هم تا زمانی که ازدواج نکرده یا در جایی مشغول به کار نیست، می تواند از پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی پدر و مادر خود استفاده کنند.

برای پاسخ به این سوال خیلی از جوانب باید درنظر گرفته شود. از جمله نحوه دسترسی به مراکز درمانی طرف قرارداد، پوشش‌های بیمه‌تکمیلی که از شرکت‌های مختلف ارائه می‌شود، سقف تعهدات بیمه تکمیلی که در هر شرکت متفاوت است. پس از در نظر گرفتن این موارد می‌توانید بهترین بیمه تکمیلی درمان را انتخاب کرده و در مواقع لزوم از آن استفاده نمایید.

بهترین بیمه تکمیلی درمان چه نوع بیمه‌ای‌ است؟

البته به این نکته هم باید اشاره کنیم. که بیمه تکمیلی را با بیمه عمر اشتباه نگیرید. بهترین بیمه تکمیلی با توجه به نیازها و انتظاراتی که افراد از بیمه خود دارند می‌تواند متفاوت باشد.  بیمه خانوادگی و گروهی به دلیل قیمت‌ و پوشش‌ها و سقف تعهداتی که دارد. معمولا انتخاب بهتری است. اما افرادی هستند که نه در شرکتی مشغول به کار هستند. و نه شرایط خرید بیمه به صورت خانوادگی را دارا هستند. برای آن‌ها بیمه انفرادی با وجود قیمت بیشتری که دارد. تنها انتخاب است.

ارزان‌ترین بیمه لزوما بهترین بیمه نیست. به این دلیل که هرچه قیمت بیمه تکمیلی شما کمتر باشد، مسلماً سقف پوشش‌‌های آن پایین‌تر است و شما در زمان دریافت خسارت، مبلغ کمتری را از بیمه دریافت خواهید کرد. همچنین ممکن است برخی از پوشش‌ها مثل پوشش دندان پزشکی، در تمام طرح‌‌های بیمه تکمیلی ارائه نشود.

چگونه متوجه شویم که بیمه تکمیلی داریم؟

همان‌طور که می‌دانید افراد گاهی به استعلام بیمه خود نیاز پیدا می‌کنند. از کجا بفهمیم بیمه تکمیلی داریم؟ یکی از سوالات پرتکرار است. که از طرف بیمه‌گزاران زیادی مطرح می‌شود. در پاسخ به این سوال باید بگوییم. برای استعلام بیمه تکمیلی خود می‌توانید. در گام نخست از فیش حقوقی خود استفاده کنید. اگر کارفرما برای شما بیمه تکمیلی خریداری کرده باشد در فیش حقوقی آورده می‌شود.

یکی از روش‌های استعلام بیمه تکمیلی استفاده از سایت‌های شرکت‌های بیمه است که بیمه تکمیلی را ارائه می‌دهند. البته سایت استعلام بیمه تکمیلی که از طرف بیمه مرکزی کشور در دسترس مردم قرار گرفته است. بهترین روش‌ استعلام بیمه تکمیلی است. سایت استعلام بیمه تکمیلی یک سامانه استعلام رایگان است.

همین طور باید بگوییم که سایت استعلام بیمه تکمیلی درمان، همان بخش سوابق بیمه‌ای است که به وسیله سایت سازمان بیمه تکمیلی ارائه می‌شود. بنابراین آن دسته از افرادی که قصد استعلام بیمه تکمیلی خود را دارند، باید ابتدا به سایت بیمه مرکزی به نشانی www.centinsur.ir مراجعه کنند و سپس با ورود به بخش سوابق بیمه‌ای، مراحل استعلام بیمه تکمیلی را انجام دهند.